NewsAssur: assurance & mutuelle

Mutuelle santé et hospitalisation

Les Français en de plus en plus recours à une mutuelle santé pour leur assurance santé complémentaire. En effet, le système de soin actuel est vraiment désavantageux pour la masse, car le coût des soins est en constante hausse et la Sécurité Sociale baisse de plus en plus les remboursements qu’elle doit à ses membres. La situation est d’autant plus désobligeante dans le domaine de l’hospitalisation, car il y a une explosion des dépassements d’honoraires sur les tarifs conventionnels fixés par la Sécurité Sociale, que ce soit à l’hôpital ou en clinique. Dans ce cas c’est au tour de la mutuelle de prendre en  charge les frais d’hospitalisation.

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Vous avez dit: Mutuelle optique ?

Le marché de l’assurance santé complémentaire regorge à présent de plus en plus de nouvelles offres, cela a pour objectif de répondre au mieux les besoins en santé des membres. Effectivement, on peut aujourd’hui trouver plusieurs offres spécifiques, telles que la mutuelle optique, qui ont été conçues pour proposer de remboursements largement meilleurs qu’une mutuelle traditionnelle, cela sur le poste santé concerné. En prenant le cas  de la  mutuelle optique, le poste santé optique disposera alors de bien meilleurs remboursements proposées par celle-ci.

Pour une explication plus explicite de la différence entre une mutuelle optique et une mutuelle traditionnelle au niveau des remboursements optiques, nous allons prendre un petit exemple :

Le remboursement d’une paire de lunettes adulte par la Sécurité sociale

Pour chaque type de verre et pour la monture, la Sécurité sociale prend en charge une paire de lunettes adulte à 65%  des tarifs conventionnels fixés. Normalement, la monture a un tarif conventionnel de 2,84 euros, et celui des verres va de 2,29 euros à 24,54 euros. Admettons que les verres qui vous correspondent sont de type verre blanc simple foyer, sphère de +6,25 à +10,00, dont le tarif conventionnel est de 4,12 euros. Pour votre paire de lunettes adulte, la Sécurité sociale prendra en charge dans ce cas 1,85 euros pour la monture, et 2,68 euros pour chaque verre, soit un total de 8,20 euros seulement.

Que vous remboursera une mutuelle traditionnelle ?

Les 35% restants seront donc remboursé par une mutuelle traditionnelle à 100%, et vous fera bénéficier de 100% de ces tarifs conventionnels. En chiffres, votre mutuelle traditionnelle et la Sécurité sociale vous prend en charge donc 2,84 euros pour votre monture et 4,12 euros pour chaque verre, soit un total de 8,20 euros provenant de la Sécurité sociale et de 2,88 euros seulement, provenant de votre mutuelle traditionnelle. L’avantage est presque négligeable en voyant les coûts réels d’une paire de lunettes adulte retrouvés chez les opticiens.

Que vous remboursera une mutuelle optique ?

Une mutuelle optique ne prend  plus en compte ces très faibles tarifs conventionnels à l’inverse d’une mutuelle traditionnelle. Au lieu de ça, celle-ci choisit plutôt de raisonner en forfaits, pour vous faire bénéficier de bien meilleurs remboursements en optique. Tout compte fait, la variation des forfaits proposés dépend effectivement d’un tel ou tel assureur. Mais le choix de la meilleure garantie complémentaire santé au meilleur prix revient à vous, la  meilleure solution c’est de faire un devis mutuelle optique.

Résilier un contrat d’assurance : comment fait-on ?

La résiliation d’un contrat d’assurance auto se fait le plus généralement à échéance, mais il peut arriver de résilier en cours de contrat sous certaines conditions.

Dans la très grande majorité des cas, un contrat d’assurance auto est « à tacite reconduction ». Cela signifie qu’il est renouvelé automatiquement d’une année sur l’autre si l’assuré ne manifeste pas la volonté de le résilier de façon très formelle.

La résiliation en pratique

La résiliation à échéance : Pour résilier à échéance un contrat assurance auto, l’assuré doit le signifier à son assureur en recommandé avec accusé de réception dans un délai de 2 mois avant la date d’échéance. La date d’échéance doit figurer clairement sur le contrat signé. Elle peut coïncider soit avec la date anniversaire de la signature du contrat, soit avec la date de paiement de la cotisation (généralement le 1e avril). La résiliation en cours de contrat : Lorsque la résiliation est souhaitée en dehors de la période d’échéance, la compagnie d’assurance peut réclamer des pénalités sauf lorsque la résiliation est motivée par une cause entrant dans le champ du contrat signé : déménagement dans une autre région, vente du véhicule assuré, modification dans le régime matrimonial de l’assuré, ou encore décès ou invalidité de l’assuré. Dans tous ces cas particuliers, la compagnie d’assurance doit être prévenue par courrier en recommandé avec accusé de réception dans les plus brefs délais. Lors de la vente d’un véhicule, la résiliation n’est pas forcément automatique. Elle peut être remplacée par une suspension de la garantie, qui pourra être réactivée sur un nouveau véhicule. La résiliation peut aussi avoir pour cause une augmentation importante du montant de la prime hors prise en compte d’un éventuel malus.

Obligation d’information depuis la Loi Chatel

Sachant que bien souvent, la date d’échéance échappait à la vigilance des assurés, le délai légal de 2 mois avant la fin effective du contrat était dépassé, et la résiliation devenait impossible avant l’année suivante. Pour pallier à ce problème, la loi Chatel a mis en place de nouvelles obligations d’information. Ainsi, désormais, l’assuré doit être prévenu par courrier au plus tôt 3 mois et au plus tard 15 jours avant la date limite de résiliation qu’il peut choisir de ne pas reconduire son contrat d’assurance auto. Si l’avis d’échéance arrive moins de 15 jours avant la fin de la période de résiliation l’assuré dispose d’un nouveau délai de 20 jours pour demander la résiliation de son contrat mais aussi de comparer et demander un devis assurance auto. Si l’avis n’arrive pas ou qu’il arrive après la date anniversaire du contrat, l’assuré est en droit de résilier son contrat à tout moment sans pénalité à compter de la date de reconduction tacite.

Bon à savoir : Si c’est l’assureur qui décide de résilier un contrat d’assurance après sinistre, il doit obligatoirement en aviser son client 1 mois avant la date d’effet de la résiliation.

 

Les bases du remboursement mutuelle

Pour comprendre le remboursement mutuelle, il faut d’ores et déjà savoir que la Sécurité sociale rembourse en général 70 % de vos frais et dépenses de santé. Cela en se basant sur les tarifs de convention (TC) que celle-ci a fixés pour chaque soin et acte de santé. De ce fait, tout dépassement d’honoraires appliqué par un professionnel de santé ne pourra pas être remboursé par la Sécurité sociale. Il faut aussi savoir que la liste des soins et actes de santé pris en charge par l’Assurance maladie est particulièrement limitée.
Ce que peut vous apporter le remboursement mutuelle
Comme la mutuelle se pose en complément de la Sécurité sociale, un remboursement mutuelle pourra donc vous rembourser les 30 % restants, et vous fera ainsi profiter d’un remboursement à 100 % de vos frais et dépenses de santé, dans le cadre des tarifs de convention. Cependant, les offres mutuelles ont bien évolué avec le temps, non seulement en tenant compte de la hausse constante du coût des soins et actes de santé, mais aussi en tenant compte de l’apparition de nouveaux soins et actes de santé. C’est notamment pour cela que l’on peut actuellement rencontrer certaines offres de complémentaire santé qui proposent un remboursement sur les dépassements d’honoraires, ou encore un remboursement mutuelle sur de nombreux soins et actes de santé non considérés par la Sécurité sociale.
Toutefois, cela dépendra de l’offre souscrite, car le remboursement proposé peut fortement varier d’une mutuelle à une autre. Certaines peuvent ne proposer qu’une formule de base couvrant uniquement les postes santé considérés par la Sécurité sociale, alors que d’autres proposent des formules plus poussées, qui peuvent même aller jusqu’à couvrir son adhérent à 100% des frais réels engagés. Par ailleurs, n’oubliez pas de faire une bonne définition de vos besoins en santé, pour distinguer plus facilement vos besoins en santé essentiels et vos besoins en santé superflus. En effet, il vaut mieux faire en sorte que le remboursement mutuelle soit efficace et performant au niveau des besoins en santé essentiels, plutôt que de payer pour des garanties santé que l’on n’utilisera peut-être jamais.

Equilance, la complémentaire santé 100% internet à petit prix

Choisir une complémentaire santé est souvent compliqué ! Entre les contrats toutes options qui incluent de nombreuses possibilités de remboursement rarement utilisées et les contrat low-cost à bas coûts couvrant à peine le minimum, Mutuelle-Internet.com a tranché avec l’offre Equilance.

Equilance, 3 formules de garanties progressives
Chez Mutuelle-Internet.com depuis plusieurs années déjà, nous pensons qu’il ne sert à rien de payer le prix fort sa mutuelle complémentaire santé  pour être bien couvert ! C’est en partant de ce principe que nous avons décliné nos offres de garanties Equilance. Qu’est-ce que Equilance ? Des garanties santé progressives à partir de 14,48 euros/mois, que l’on peut agrémenter ou non d’options supplémentaires, selon ses besoins.

- Garantie santé Equilance 1 : Une formule de base couvrant l’essentiel des dépenses courantes de santé à partir de 14,48 €/mois : remboursement à 100% des frais de santé classiques (consultations, médicaments, prothèse dentaire, lunettes…), remboursement des soins en hospitalisation jusqu’à 140 %, et prise en charge sur la myopie à 370 €/œil.
- Garantie santé Equilance 2 : Une formule médium qui ajoute aux garanties Equilance 1 le remboursement des prothèses dentaires et orthodontie à 125 %, ainsi que la prise en charge accouchement et adoption à 150 € pour une cotisation à partir de 17,35 €/mois.
- Garantie santé Equilance 3 : Une formule confort à partir de 19,80 €/mois proposant le remboursement des soins médicaux à 125 %, prothèses dentaires à 150 %, orthodontie à 150 %, remboursement de monture, verres et lentilles à 100 % + 250 €/an en optique, remboursement en accouchement et adoption à 200 €.

Pour plus de détails sur les 3 formules Equilance, comparez directement en ligne les garanties offertes en un coup d’œil sur Mutuelle-Internet.com.

Mutuelle-Internet.com la mutuelle santé en ligne, un site Pavillon Prévoyance
Le site Mutuelle-Internet.com est géré par l’union de mutuelles Pavillon Prévoyance (65 000 adhérents et près de 90 salariés en Gironde). Membre de la Mutualité Française, l’union Pavillon Prévoyance est un organisme à but non lucratif soumis aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité. Pour proposer des formules de garantie au plus juste prix, Mutuelle-Internet.com a choisi il y a plusieurs années déjà de proposer à ses adhérents un service 100% en ligne. De la souscription des garanties en passant par les modifications de contrat et les demandes de remboursements, tout se passe via internet. Confortablement installé chez vous, vous profitez ainsi d’un service complet et pratique, à des tarifs particulièrement attractifs.

Résolument mutualistes !
L’union de mutuelles Pavillon Prévoyance est née dans ses formes les plus anciennes en 1921. Elle poursuit aujourd’hui les mêmes objectifs qu’à ses débuts : la protection de la personne dans le respect des valeurs, de l’étique mutualiste et dans le sens de l’innovation sociale. Elle est membre de la Mutualité Française et est devenue un acteur important dans le domaine de la protection sociale grâce à sa capacité d’adaptation aux nombreuses évolutions de ces dernières années.

Contact
Mutuelle-Internet.com
90 avenue Thiers 33072 BORDEAUX CEDEX
Tel : 0811 656 626 (prix d’un appel local)
www.mutuelle-internet.com
Mail : contact@mutuelle-internet.com

Agent général d’assurance

Un agent général d’assurance est un indépendant qui est mandaté par une compagnie d’assurance afin de la représenter mais aussi de gérer en son nom un portefeuille client.

Un agent général est recruté par une compagnie après étude de ses compétences et validation de ses acquis.

Il suit ensuite une formation (stage professionnel) de 600 heures avec examen de validation.

Un agent général d’assurance est inscrit à l’Orias et a l’obligation de souscrire à une responsabilité civile professionnelle.

L’agent général a pour mission de définir les besoins du client et de proposer une solution (généralement fournie par la compagnie qu’il représente) mais aussi conseiller.

I.A.R.D c’est quoi ?

I.A.R.D est un acronyme et il signifie Incendie, Accident et Risques Divers.

Il est utilisé pour designer une branche de l’assurance pour la protection des biens et le remboursement en cas de sinistre : assurance habitation (Multirisque habitation, assurance automobile…).

L’I.A.R.D ne couvre pas les assurances dites de personnes ou prévoyance (assurance décès, mutuelle, accidents de la vie…).

La FFSA c’est quoi ?

La Fédération française des sociétés d’assurances est une association qui a été créée en 1937.
L’association regroupe 254 entreprises qui représentent 90 % des compagnies du paysage de l’assurance en France.

La FFSA à cinq missions principales :
•    Représenter les intérêts de la profession.
•    Etre un outil de concertation.
•    Etudier en commun les problèmes techniques, financiers et juridiques.
•    Informer le public.
•    Promouvoir les actions de prévention.

http://www.ffsa.fr

+++ A lire aussi: L’ORIAS c’est quoi ? +++

Défiscalisation et assurance

Défiscalisation désigne l’essentiel des dispositions légales prises par le contribuable pour diminuer son niveau d’impôt sur le revenu ou d’ISF.
Souvent en France, défiscalisation rime avec immobilier (Scellier, Robien…).
Or plusieurs produits liés à l’assurance font bénéficier les souscripteurs d’une économie d’impôt.

L’Assurance-vie : bien que plusieurs réformes ont diminués les avantages de l’assurance vie, elle reste un produit d’épargne et capitalisation intéressant.

La Tontine : peu connue en France, la tontine est distribuée par le groupe conservateur, ce produit financier d’épargne à long termes (10 ans et plus) permet de défiscaliser les sommes investies de l’ISF.

Loi Madelin : les cotisations mutuelle entreprise, prévoyance et retraite pour travailleurs non salariés sont déductibles des revenus professionnels.

Assurance responsabilité civile professionnelle (rcp, rc pro)

La responsabilité civile professionnelle d’une entreprise (entreprise individuelle, sarl, sa…) peut être mise en cause dans l’exercice de son métier.

Une assurance responsabilité civile professionnelle appelée   aussi rc pro, rcp ou rc professionnelle est un contrat d’assurance qui permet à l’entreprise de faire face aux poursuites judiciaires soit par une assistance juridique ou une protection juridique selon le contrat souscrit auprès de l’assureur.

La responsabilité civile professionnelle n’est pas obligatoire pour les entreprises à l’exception de quelques professions réglementées mais elle est fortement conseillée.

On peut trouver des packages ou la RCP est associée à un contrat multirisque (assurance multirisque restaurant) mais aussi des solutions développées par les compagnies pour des métiers et secteurs d’activités (assurance métiers informatiques et ssii).

Trouver le contrat RC Professionnelle idéal :
La solution idéale est celle qui répond au mieux aux besoins de l’entreprise, selon sa taille son activité, son environnement…
Il est recommandé de consulter plusieurs contrats auprès de plusieurs compagnies d’assurance et mutuelles en utilisant un comparateur d’assurances pour les professionnels.
On peut trouver sans grande difficulté des courtiers ou compagnies spécialisés dans le secteur d’activité ou dans les assurances pour entreprises.

L’Orias, c’est quoi ?

Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance.

L’Orias est le registre qui référence les intermédiaires d’assurance : les agents, assureurs, mutuelle, courtiers et réassureurs…

L’Orias a pour mission de vérifier les capacités professionnelles d’une personne physique ou morale à exercer une activité liée à l’assurance.
Chaque inscription d’un courtier, agent… est validée par une commission qui lui attribue un numéro Orias.

Cette organisme a été créé en 2007 et apporte une transparence ainsi qu’une source indépendante pour le consommateur de vérifier si un interlocuteur est bien un professionnel de l’assurance.